核心观点：从“两新”到贴息“红包”，期待更多“走心”政策能持续发力，更好地惠及亿万民众。
消费贷款领域迎来“国补”！近期，财政部等部门发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，从今年9月1日到明年8月31日，消费者在重点领域消费，可享受个人消费贷款财政贴息政策。
7月底召开的中共中央政治局会议强调，“要有效释放内需潜力”“在扩大商品消费的同时，培育服务消费新的增长点”。此时推出个人消费贷款财政贴息政策，可谓“快、准、稳”。
与以往贴息政策重点支持投资端、供给端不同，此次出台的个人消费贷款财政贴息政策从需求端发力，直接惠及消费者个人，降低个人消费贷款成本，贴息资金由相关贷款经办机构在向借款人收取贷款利息时直接扣减。在支持对象上，依托商业银行、消费金融公司等差异化的客群基础，政策广泛覆盖工薪阶层、灵活就业人员等各类人群，普惠性进一步增强。
不仅如此，从日常餐饮到大件家电，从托育、养老、健康等刚需消费，到教育、旅游等发展型、享受型消费，这些消费都被纳入到此次贷款贴息政策支持范围。这样一来，借贷资金成本大大降低，可以有效缓解消费信贷服务的供需矛盾。同时，叠加以旧换新“国补”政策，累计优惠幅度更大，将更有力释放中等收入群体的消费需求。
去年以来，财政、金融、产业、民生等政策同向发力，促消费政策环环相扣。为了让大家敢消费、愿消费，政策着实很“走心”。拿消费品以旧换新来说，截至今年上半年，“国补”资金共撬动消费额超2.9万亿元，惠及约4亿人次。当然，真金白银的补贴有了，但“走心”政策还需认真落实，才能让消费者真“动心”。
政策落细落实，需要完善消费贷资金流向监测机制，加强对贷款用途和资金流向管控，清晰掌握每一笔消费贷的来龙去脉。为此，有关部门应加强信息沟通，确保消费贷不被“调包”和挪用，严防贴息资金被套取，杜绝消费贷流向股市、债券、期货、金融衍生品和购房等领域，以及国家法律法规和监管规定禁止的领域，确保消费贷真正用于消费。
政策落细落实，还需要贷款经办机构强化风险防控与合规管理，加强市场调研，掌握消费贷需求动态，避免出现片面或盲目追求消费贷规模而忽视消费贷风险的行为。同时，机构应对办理个人消费贷款贴息的消费者提供针对性咨询服务，及时对他们进行风险提示。此外，包括机构、社区等各方还要帮助消费者提高识别能力，引导消费者树立理性的消费观念，避免超前消费导致过度借贷和贷款违约，提醒消费者到具备资质的机构申请贷款，以免掉入陷阱。
从“两新”到贴息“红包”，期待更多“走心”政策能持续发力，更好地惠及亿万民众。（中国经济网专栏作者 莫开伟）
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